华盛顿——美国财政部已撤回2020年和2023年提出的两项加密货币报告规则。这些规则原本将扩大金融机构对自托管钱包和混币交易的记录保存与报告义务，此举被视为隐私倡导者的一次胜利。
FinCEN是美国财政部负责执行《银行保密法》的机构，于10月5日提交两份撤回通知，正式公布定于10月6日。两份文件均由副局长Jimmy L. Kirby签署。该机构表示，将不再就拟议的钱包规则采取进一步行动；另一份通知则撤回了混币提案及其依据的洗钱认定。
钱包规则曾拟设3000美元和10000美元门槛
2020年12月提出的钱包规则原本要求银行和货币服务企业，收集涉及由受监管金融机构之外钱包持有加密货币的某些转账信息。根据该计划，当受涵盖转账超过3000美元时，机构须保存交易和交易对手方记录，并核实客户身份；超过10000美元时，机构还须向FinCEN提交报告。报告门槛涵盖24小时内合计超过10000美元的多笔交易。存款、取款、兑换、支付及其他转账均属受涵盖活动。草案还涵盖位于FinCEN认定司法管辖区、不受《银行保密法》框架约束的外国金融机构钱包。
财政部在2020年12月推出该提案时称，这些要求旨在应对某些数字资产交易反洗钱控制中的缺口，并寻求有助于当局识别非法转账参与者的记录。Coin Center当时反对称，该计划可能要求机构保留并非其客户的交易对手方详细信息。
外国加密货币混币认定被撤回
在另一份通知中，FinCEN撤回了2023年10月的认定，即国际可转换虚拟货币混币构成一类主要洗钱关注交易，同时撤回与该认定相关的拟议报告措施。该机构此前援引《美国爱国者法》第311条，该条款授权财政部针对特定外国洗钱风险实施特别措施。
根据2023年提案，受涵盖机构在知道、怀疑或有理由怀疑涉及外国混币时，须报告相关交易。撤回通知描述的定义超出具名混币服务。FinCEN草案将汇集资金、拆分转账、使用一次性钱包、交换数字资产以及在相关活动掩盖转账来源、目的地或金额时延迟交易等情形纳入其中。
FinCEN承认，评论者担忧该定义可能抑制合法活动并带来高额报告成本。该机构还提到，白宫工作组承认合法用户可能使用混币工具在公共区块链上保护隐私。FinCEN坚持认为犯罪分子利用混币工具妨碍调查，并表示将继续监测洗钱、恐怖融资及其他非法金融活动，并可在适当时候采取进一步行动。
Coin Center称撤回是隐私胜利
Coin Center在10月5日由Jason Somensatto发布的文章中将撤回称为“金融隐私的重大胜利”。该组织此前通过公开评论和倡议反对这两项提案。Coin Center曾就混币提案的范围、对国内交易的处理以及可能影响合法用户提出质疑。该组织认为，交易地点难以识别可能促使谨慎的机构报告完全在美国境内进行的活动。它还质疑该提案是否超出第311条对涉及外国司法管辖区交易类别的限制，并对合法活动在没有个别通知或听证的情况下被认定为洗钱提出正当程序担忧。
另一场关于非托管软件的争议于2024年5月进入国会。参议员Cynthia Lummis和Ron Wyden在致时任司法部长Merrick Garland的信中质疑货币传输商解释。根据参议员们的信，一项服务需要控制客户资产，才能构成他们所引用条款下的货币传输商。Wyden还警告称，让软件开发者对用户涉嫌犯罪行为负责可能引发第一修正案担忧。
FinCEN称监管应“适合目的”
在解释钱包决定时，FinCEN提到特朗普政府确保数字资产监管“适合目的”的努力。两份通知均提到总统数字资产市场工作组2025年7月的报告。
另一起诈骗分析使用现有报告
在9月4日发布的覆盖内容中，FinCEN称通过2023年9月至2025年12月期间提交的33904份《银行保密法》报告，识别出约127亿美元可疑诈骗活动。该机构表示，约1300家金融机构提交了这些报告。货币服务企业——其中多数为数字资产公司——提交了55%的报告，并识别出55亿美元可疑活动；银行则报告了另外64亿美元。FinCEN提醒，该汇总并非受害者损失的直接衡量指标，因为报告可能包括未遂转账、重复报告和提交错误。其分析识别出的受害者遍布美国全部50个州及数个美国属地。FinCEN称，其快速响应计划自2015年以来已为5790名美国受害者追回略超10亿美元。